Банкам дозволили бути збитковими протягом півроку

Президент Медведєв підписав поправки в закон, що скасовують обов'язкову вимогу до банків-учасників системи страхування вкладів не нести збитків два квартали поспіль, повідомляє сайт Кремля.

Спочатку було передбачено, що банки — учасники ССВ зобов'язані дотримуватися ряду вимог по групах показників прибутковості, ліквідності, капіталу та активів, а також обов'язкові нормативи. У разі порушення цих вимог ЦБ повинен виключити такі банки з системи — тобто заборонити їм залучати вклади населення.

Проте фінансова криза 2008 року показав, що навіть великі банки зазнають збитків, тому з 1 січня 2009 року був введений мораторій на виконання цих вимог Центробанку. Дія мораторію закінчився 1 липня 2011 року.

Протягом цього року представники ЦБ не раз заявляли, що не мають наміру ініціювати продовження мораторію. Але, тим не менш, були звернення до законодавців з проханням змінити вимоги до прибутковості банків.

Регулятор був готовий заборонити залучення вкладів тільки тим банкам, чиї збитки ведуть до порушення нормативу достатності або зниження абсолютного розміру капіталу нижче мінімальної планки в 180 мільйонів рублів.

Заклики ЦБ були почуті: поправки в закон скасували норму про витіснення банків з ССВ при наявності збитків протягом двох звітних кварталів поспіль. "Закон націлений на вирішення потенційної проблеми вимушеного введення Банком Росії заборони на залучення грошових коштів фізичних осіб за життєздатним банкам, що мають оцінку" незадовільно "тільки за групою показників оцінки прибутковості", — йдеться в довідці до закону державно-правового управління.

"У системі фінансових координат зняття жорстких обмежень за формальною наявності прибутку для банків — членів ПС є цілком розумною мірою. Щоб своєчасно виявляти потенційно проблемні банки, в кожному конкретному випадку необхідно вивчати причини прибутковості та збитковості, їх вплив на достатність капіталу" , — говорить заступник голови правління банку "Відкриття" Анатолій Предтеченський.

Він зазначає, що в кризу збитковість більшості банків пов'язана з погіршенням якості портфелів і визнанням втрат через механізм резервування, тобто банки зобов'язані відволікати коштів на створення резервів на можливі втрати по позиках. "У період економічного зростання прибутковість може забезпечуватися відновленням раніше сформованих резервів навіть при незадовільних результатах по основній діяльності", — вважає Предтеченський.

"Зниження прибутковості банку не обов'язково створює загрозу законним інтересам кредиторів і вкладників", — констатується у пояснювальній записці до закону.

Тому, вважають автори закону, введення заборони на залучення вкладів за показником збитків за два звітних періоди може негативно впливати на фінансову стабільність багатьох банків, не тільки значно звужуючи їх можливості, а й підриваючи ділову репутацію.

"Крім того, при певних обставинах така заборона може негативно позначитися на стійкості банківського сектора в цілому", — йдеться в документі.

"Банки, які швидко нарощують кредитний портфель в кінці звітного періоду, ризикують, оскільки за вимогами МСФЗ резервуванню підлягають не тільки фактичні, а й потенційні втрати на деякому часовому відрізку. Якщо ж прибуток банку є результатом спекулятивних операцій, то такий учасник ринку потенційно менш стійкий, тому що має велику волатильність доходів, присутній ризик втрати значної частини капіталу ", — пояснює Предтеченський.

"Поправки в закон про страхування вкладів, з одного боку, полегшать роботу банків. З іншого боку, за порушення норм закону можна буде посварити і покартати, а потім пробачити. При цьому не буде ніякої гарантії, що у даної кредитної організації не буде спокуси вести ризиковану політику, не управляти витратами і знову не допустити збитків ", — висловлює свої побоювання заступник голови правління Русь-банку Василь Палаткін.

Директор департаменту роздрібного бізнесу Росенергобанка Олександр Васильчиков зазначає, що фактично ці послаблення вже діяли, а поправки лише зафіксували їх на постійній основі. За його словами, принципово ситуація не зміниться, але прийняття закону дає регулятору можливість більш гнучко реагувати на зміну ситуації в окремих організаціях.

Половинчастих заходів у такому важливому питанні, як гарантія держави по поверненню коштів населенню, все ж бути не повинно, наполягає Василь Палаткін.

Category: наука
You can follow any responses to this entry through the RSS 2.0 feed.Both comments and pings are currently closed.

Comments are closed.